Assim como em outras modalidades de crédito, no Empréstimo Consignado também é possível fazer a amortização de dívida, que é o pagamento antecipado do saldo do contrato. Portanto, no texto de hoje vamos explicar o que é a amortização, como funciona e se tem vantagens em realizar o pagamento dessa forma.
Amortização de dívida
No empréstimo consignado, as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento do benefício que será a fonte pagadora. Aliás, esse é o motivo que faz com que os bancos consigam garantir condições mais vantajosas para essa linha de crédito.
Contudo, mesmo que neste caso o pagamento seja realizado de forma automática, o contratante também tem o direito de realizar a quitação antecipada, caso queira.
A propósito, é muito interessante fazer a amortização de dívida naqueles momentos em são recebidos dinheiros extras como bonificações ou até mesmo o 13º salário.
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Portanto, utilizar esse valor para quitar a dívida que possui ou pagar mais de uma parcela ao mesmo tempo propicia uma desconto na dívida, já que amortização de dívida é quando o pagamento das parcelas é realizado antes do vencimento, fazendo com que no final o valor pago seja menor do que se você deixar descontar apenas a parcela atual.
Afinal, quando antecipamos as prestações, o banco precisa descontar os juros das parcelas que ainda iriam vencer.
Logo, essa é uma forma de se isentar do valor dos juros das prestações futuras.
Aliás, caso você queira ter uma noção maior sobre o desconto referente ao juros que são deduzidos, tem uma calculadora criada pelo Ministério Público de Santa Catarina, em que é possível conferir as novas condições através do pagamento antecipado.
Quitação total x quitação parcial
A quitação antecipada de uma dívida é um direito previsto pelo Código de Defesa do Consumidor.
Além disso, o cliente tem a opção de quitar todas as parcelas restantes de uma só vez ou antecipar apenas algumas parcelas.
Portanto:
- Quitação parcial: É a ação na qual o cliente paga uma ou mais parcelas de uma única vez. Com isso, para o cálculo é levado em conta o número de parcelas que serão antecipadas.
- Quitação integral: Se trata da operação em que a pessoa decide liquidar todas as parcelas que estão em aberto. Neste caso o contrato será quitado e ocorrerá o abatimento dos juros de todo o restante do contrato.
Como saber quanto falta para quitar o empréstimo consignado?
Uma das formas disponíveis, é consultar o seu extrato de empréstimo consignado através do aplicativo ou site Meu INSS.
Saiba como consultar o seu extrato de empréstimo clicando aqui.
No extrato de empréstimo consignado é possível verificar quantas parcelas estão em aberto no seu empréstimo consignado, assim como qual o seu saldo devedor, banco em que o contrato está e etc.
Porém, outra forma de saber a quantidade de parcelas que faltam para quitar o seu empréstimo, é entrando em contato direto com o banco.
E, caso você já tenha realizado a portabilidade do seu contrato, você deverá entrar em contato com o novo banco.
- Leia também: Conheça a compra de dívida do Empréstimo Consignado.
Como solicitar o boleto de quitação?
O primeiro passo é entrar em contato com o banco, para que possam disponibilizar para você o Documento Descritivo de Crédito, no qual estará incluso todos os detalhes do seu contrato de empréstimo, assim como o cálculo de dedução das taxas de juros. Dado que, o valor que terá de desconto depende de alguns fatores como prazo e taxa de juros aplicada por cada banco.
Aliás, de acordo com a Resolução nº 4.292/2013, nenhuma instituição financeira pode se negar a apresentar o Documento Descritivo de Crédito e o envio do mesmo deve ocorrer em um período de 3 a 5 dias úteis, a partir do momento em que a solicitação foi feita pelo cliente.
Sendo assim, após ter acesso a esse documento e conferir todas as informações e valores, peça a emissão do boleto com o total a ser pago, de acordo com a quantidade de parcelas que serão antecipadas.
Com isso, realize o pagamento do boleto em uma casa lotérica, agência bancária ou pelo aplicativo do seu banco.
Cabe ressaltar, que no momento da solicitação do boleto, é possível averiguar qual será a melhor data de pagamento, pois caso passe da data de vencimento, será necessário iniciar o procedimento novamente para solicitar outro boleto.
Posto isso, caso você realize a quitação do seu empréstimo consignado, o processo leva de 3 a 5 dias úteis para ser compensado e então, o seu contrato será desaverbado e não ocorrerá mais o desconto das parcelas no seu benefício.
É necessário pagar alguma tarifa para realizar a antecipação de parcela?
Como citado acima, todos os consumidores têm o direito de ter o abatimento das taxas das parcelas que forem pagas antecipadamente.
Além do mais, o Banco Central proíbe a cobrança de taxa para que essa operação seja realizada.
Portanto, o cliente que não tiver esses direitos respeitados, deverá registrar sua reclamação através da Ouvidoria do próprio banco ou até mesmo recorrer aos órgãos de defesa.
E vale a pena fazer a quitação antecipada de um contrato de consignado?
Caso o cliente possua o dinheiro necessário para fazer a antecipação de parcelas ou até mesmo a quitação total, é uma operação muito vantajosa, pois com isso é possível liquidar esse compromisso financeiro antes do tempo estabelecido.
Além disso, os juros serão abatidos e não será realizado o pagamento de nenhuma tarifa extra para realizar o procedimento.
Além do mais, caso você queira fazer a contratação de um novo empréstimo consignado e esteja sem margem disponível, a quitação antecipada do seu contrato é um meio para que libere a margem consignável.
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