Na hora da contratação de um empréstimo, como o consignado, é muito importante ter conhecimento sobre o produto, para que seja possível conseguir as melhores ofertas. Com isso, um ponto relevante é saber sobre as taxas de juros do mesmo.
As taxas de juros desse empréstimo, são as menores do mercado, devido ao risco de inadimplência ser menor, já que as parcelas são descontadas direto na folha de pagamento do benefício que será a fonte pagadora, por exemplo aposentadoria ou pensão do INSS.
Posto isso, abaixo traremos os detalhes das taxas do consignado.
Taxa de juros nominal máxima
Taxa de juros nominal é aquela que fica bem evidente nos contratos e é calculada em função de uma taxa básica e do montante que será emprestado. No entanto, nesta não é inclusa a cobrança de serviços como abertura de crédito e etc.
Porém, no caso do empréstimo consignado as taxas de juros nominal são reguladas por lei, o que faz com que os valores não possam ser maiores do que o teto estabelecido.
A Lei Nº 10.820/2003, que é a que determina quem pode usufruir desse serviço, também estabelece que a taxa de juros nominal, para os beneficiários do INSS, seja no máximo 2,14%.
Contudo, no custo total de um empréstimo, há custos que não estão inclusos na taxa nominal, como tributação e IOF, por exemplo, e é disso que falaremos a seguir.
Custo Efetivo Total (CET)
Já o Custo Efetivo Total engloba tanto a taxa de juros nominal, quanto a efetiva, assim como a soma de todos os encargos e demais taxas da operação, como taxas administrativas, manutenção de crédito, entre outros.
Portanto, representa o valor que de fato será pago no empréstimo, e pode variar de um banco para outro, sofrendo variações também em relação às condições da proposta, como idade do cliente, valor emprestado, prazo escolhido, benefício e etc. Todavia, esse valor deve sempre estar descrito no contrato.
Logo, a taxa de juros nominal permite que você tenha base do quanto irá pagar pelo empréstimo, mas o CET é o que realmente te mostrará o quanto pagará e será responsável pelo valor da parcela mensal.
Se faz importante salientar também, que no caso do empréstimo consignado, as parcelas são fixadas e não sofrem alterações durante o prazo estipulado no contrato.
À vista disso, é importante observar com atenção para garantir a melhor proposta, pois, a taxa de juros menor nem sempre é garantia de um contrato mais barato, sendo necessário sempre se atentar ao Custo Efetivo Total (CET).
Como e porquê comparar as taxas do empréstimo consignado
Como dito, quanto mais baixo for o CET, menor será a parcela mensal que será descontada do seu benefício, sendo importante fazer uma comparação das taxas de diversos bancos.
Por este motivo é útil a atuação de correspondentes bancários, já que estes representam vários bancos e conseguem em tempo real fazer a comparação de todas as instituições parceiras e qual oferta será mais vantajosa para o cliente em questão, de acordo com as condições da operação.
Onde fazer uma simulação online e comparar propostas de diferentes bancos?
Nós, da ST – Financeira, somos um correspondente bancário autorizado pelo Banco Central e representamos vários bancos parceiros, como:
- Olé Consignado;
- Banco Safra;
- Banco do Brasil;
- C6 Bank;
- Banco Pan;
- Banco BMG;
- Banco Itaú, entre outros.
Somos especialistas em empréstimo consignado, assim como cartões de crédito consignados para beneficiários do INSS.
Sendo assim, realizamos uma consultoria personalizada para cada cliente, encontrando a melhor proposta dentre todos os bancos que representamos.
Quer contratar um empréstimo consignado com segurança?
Na ST – Financeira, nós temos como missão colaborar para que este mercado seja cada vez mais transparente e confiável, inclusive, foi por isso que criamos este blog e nosso canal no youtube, para trazer mais informações.
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